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全方位了解中国的数字金融发展。
内容简介
从移动支付到在线投资，从科技巨头金融服务到数字保险，从开放银行到数字货币，中国在许多业务领域都处于数字金融这场新革命的前沿。中国数字金融发展显著的特点之一是普惠性——在人类历史上次，数亿人可以同时获得金融服务，而不管他们身在何处。
数字金融发展对就业、收入分配、消费者福利等方面产生了积极的影响。但几乎所有的数字金融商业模式都还相当年轻，效率和可靠性需要通过经济和金融周期以及在不同的商业环境中进行测试。同时，它还带来了一些新的风险，还需要对此采取新的金融监管方式。本书主要围绕中国的数字金融实践，总结经验、分析挑战并给出建议，向读者展示了这场由中国引领的普惠金融创新浪潮。
作者简介
编者黄益平，北京大学国家发展研究院金光讲席教授、副院长，北京大学数字金融研究中心主任。国务院参事室公共政策研究中心副理事长、金融研究中心研究员，“中国金融四十人论坛”学术委员会主席，“中国经济50人论坛”成员。
章节目录
版权信息
前言
第一章 理解中国的数字金融创新和监管
1. 进行中的数字金融革命
2. 普惠金融新模式
3. 创新数字金融业务
4. 经济影响初步评估
5. 数字金融监管重构
第二章 中国数字普惠金融的测度与分析
1. 引言
2. 中国数字普惠金融发展总体趋势
3. 中国数字普惠金融空间结构
3.1 中国不同地区间数字普惠金融发展水平快速收敛
3.2 数字普惠金融的东西差距
3.3 数字普惠金融的南北差距
4. 数字普惠金融与区域经济平衡发展
5. 结论
附录：指标体系与指数计算方法
参考文献
第三章 中国支付系统
1. 引言
2. 中国移动支付革命的起点
3. 新支付系统形成
4. 微信支付与支付宝是如何运作的
5. 微信支付和支付宝的发展起源
6. 如何使用数字钱包中的资金
7. 信贷的差异
8. 谁来承担系统成本？
9. 银行与支付系统的历史渊源
10. 中国人民银行与数字货币
11. 中国支付系统在美国的应用
12. 为什么美国居民不太可能放弃银行卡
13. 中国支付系统的全球化
14. 总结
第四章 中国数字金融基础设施
1. 引言
2. 中国数字金融基础设施背景
2.1 互联网和智能手机快速普及
2.2 数字技术的快速发展
2.3 欠发达的传统金融体系
3. 数字金融基础设施建设
3.1 “硬”基础设施
3.2 “软”基础设施
4. 数字金融基础设施的影响
4.1 重塑金融市场
4.2 改善家庭风险分担
4.3 促进创业
5. 中国数字金融生态系统的演变
6. 结论与启发
参考文献
第五章 个体对个体( P2P)网络借贷的兴衰
1. P2P网络借贷的发展历程
2. P2P网络借贷的兴起与异化
2.1 P2P网络借贷兴起的背景
2.2 P2P网络借贷的异化
3. 为什么P2P网络借贷会在中国衰落
3.1 数字基础设施
3.2 业务模式
3.3 监管态度
3.4 媒体态度
4. 经验和教训
参考文献
第六章 中国的数字信贷：三种不同的业务模式
1. 前言
2. 为什么个人和中小企业贷款困难？
3. P2P借贷的失败
4. 通过大科技信贷为中小企业提供贷款
5. 正在崛起的数字供应链金融
6. 三种模式的评估和对比
7. 政策启示
参考文献
第七章 中国的智能投顾和数字化财富管理
1. 中国智能投顾市场的发展
1.1 智能投顾的发展历程
1.2 中美智能投顾的比较
1.3 从智能投顾到数字化财富管理
2. 驱动因素
2.1 财富管理市场潜力巨大
2.2 线上投资习惯的形成
2.3 财富管理需求的多样化
3. 财富管理中的人工智能和数字技术
3.1 财富管理的全业务流程
3.2 人工智能和数字技术为财富管理赋能
4. 智能投顾改变投资者行为
4.1 减少投资者的行为偏差
4.2 智能投顾案例分析
5. 中国财富管理数字化的趋势
5.1 不同类型的市场主体开展差异化的竞争与合作
5.2 数字财富管理行业监管不断完善
6. 挑战
6.1 数据与隐私挑战
6.2 技术挑战
6.3 投资者教育挑战
6.4 科技人才挑战
参考文献
第八章 商业银行的数字化
1. 中国商业银行业概况
2. 金融科技的出现及其对商业银行的影响
3. 商业银行的数字化转型
3.1 数字化的时间异质性
3.2 数字化的地区异质性
3.3 不同类型银行数字化的异质性
4. 商业银行数字化转型战略
4.1 管理者认知与银行数字化
4.2 组织变革与银行数字化
4.3 产品数字化创新与银行数字化
4.4 数字化对银行绩效的影响
5. 商业银行数字化的障碍与挑战
6. 商业银行业的未来及政策启示
6.1 未来方向
6.2 政策启示
第九章 数字鸿沟和涓滴效应
1. 信息和通信技术的发展
2. 数字鸿沟及其影响
2.1 数字鸿沟：一些事实
2.2 数字鸿沟的决定因素
2.3 数字鸿沟的影响
3. 数字金融发展的涓滴效应
4. 涓滴效应的前提和局限性
5. 结论与政策建议
参考文献
第十章 中国的央行数字货币：发展路径与可能影响
1. 引言
2. 中国央行数字货币的研发历程：一个简要回顾
3. 数字人民币的特征
4. 数字人民币与其他电子支付工具的比较
5. 数字人民币的潜在影响
6. 小结
参考文献
第十一章 中国金融科技监管演进
1. 引言
1.1 P2P网贷机构跑路、爆雷频发
1.2 助贷兜底风险、高杠杆的隐忧
1.3 名为虚拟货币、实为金融欺诈
1.4 过度采集信息、违规使用数据
2. 互联网贷款监管：从P2P到助贷
2.1 P2P网贷机构在中国的发展与监管
2.2 助贷模式的发展与监管
3. 虚拟货币与金融欺诈
3.1 监管1.0：明确虚拟货币属性
3.2 监管2.0：全面禁止境内ICO活动
3.3 监管3.0：投资者教育任重道远
3.4 对虚拟货币炒作的进一步监管
4. 大数据征信与隐私保护
4.1 大数据时代的“透明人”
4.2 隐私保护的监管演变与国际比较
4.3 完善隐私保护可行路径
5. 监管沙盒
5.1 监管沙盒的功能
5.2 中国版“监管沙盒”
5.3 金融科技监管沙盒的国际比较
5.4 未来监管改革方向
6. 总结与展望
第十二章 数字金融对国际货币体系的影响
1. 引言
2. 跨境支付
3. 国际储备货币
4. 全球金融资本市场
5. 货币竞争
6. 数字人民币会促进人民币国际化吗？
7. 结论
第十三章 数字金融发展的国际合作与监管
1. 引言
2. 国际经验的分享
3. 跨境数据流动的监管
4. 跨境支付的挑战
5. 结论
参考文献
致谢
数字金融革命：中国经验及启示是2023年由北京大学出版社出版,作者黄益平 主编。
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