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全面解读重疾险，深入解读国家相关政策，并对重疾险及整个寿险业的发展趋势进行研判，可以帮助保险从业者更深入了解重疾险，掌握重疾险及中国寿险业的发展与创新。
内容简介
重疾新规后，重疾险的发展前景如何？重疾险产品、渠道面临何种挑战？又将如何变革？销售人员该如何销售重疾险？保险公司又该如何经营？中国寿险业未来将如何发展和创新？
重疾险作为我国寿险业的主流险种，正面临着巨大的挑战，其发展也直接影响整个寿险业的未来。
《后重疾时代》全面系统地介绍了重疾险，深入解读了国家相关政策，并对重疾险及整个寿险业的发展趋势进行研判。
这本书的内容包括重疾险的产品概述、产品发展、市场现状、客户需求、政策解决及发展趋势研判、面临的挑战、经营发展方向、经营策略、产品策略、销售渠道、客户服务、风险管控12部分。
本书可以帮助寿险企业经营管理者更好地设计产品、经营渠道、管理人员、布局未来；也可以帮助寿险销售人员更好地销售产品、服务客户、应对职业转型。
作者简介
作者万峰，高级经济师、南开大学经济学博士，享受国务院政府特殊津贴。曾任香港中国人寿保险公司助理总经理，香港太平人寿保险公司董事、高级副总裁，中国人寿深圳分公司党委书记、总经理，中国人寿保险（集团）公司副总裁兼中国人寿保险股份有限公司党委书记、执行董事、总裁，新华人寿保险股份有限公司党委书记、总裁、董事长，鼎城人寿保险有限责任公司董事长兼首席执行官。曾任中国精算师协会副会长、中国保险行业协会副会长、中国保险学会常务理事、中国保险保障基金公司董事。
章节目录
版权信息
前言
第1章 重疾险概述
重疾险的起源
产品的种类
按保险期限分类
按疾病种类分类
按给付责任分类
按给付方式分类
按领取方式分类
按投保方式分类
基本特点
以“确诊”为给付条件
由专科医生明确诊断
有观察期和生存期
属于定额给付
受惠者为被保险人本人
拥有多种给付方式
不可包含生存保险责任
保单质押贷款
第2章 我国重疾险发展
起步阶段（1994—2000年）
规范阶段（2000—2013年）
行业发展
重疾险规范
产品发展
发展阶段（2014年至今）
行业发展
产品发展
新版《健康保险管理办法》
发布新规范
发布新版重疾表
第3章 重疾险市场现状
市场地位及结构
健康险保费成为行业增长最快的收入
疾病险在健康险中已成为主要产品
重疾险保费在疾病险中的地位
保费
保单
保单年期
交费期间
销售渠道
市场集中度
产品结构的现状
产品结构
病种数量
病种类型
单次与多次给付产品
提前给付产品
多个角度看重疾险客户
持有保单的比例
被保险人平均年龄
存量有效保单被保险人年龄和性别分布
新单被保险人年龄分布
新单被保险人性别分布
女性被保险人年龄分布
新单体检件
新单次标体
存量有效保单被保险人职业分布
新单被保险人职业分布
杠杆率
现有客户保障状况
覆盖率
存量有效保单地区分布
家庭覆盖
保障总额
存量有效保单
新单
不同维度看重疾险赔付
累计赔付额
恶性肿瘤
脑卒中后遗症、急性心肌梗死
恶性肿瘤理赔分布
恶性肿瘤理赔按年龄分布
五大致死病种
重疾致死病种年龄分布
重疾发生率
甲状腺癌发生率
第4章 客户对重疾险的需求
大多数人存在重疾保障缺口
人一生中患有重大疾病的概率
重大疾病医疗费用支出
重疾险有效保单保额分布
医疗费用支出对家庭的影响
大众对重疾险的关注点
动因
意愿
重点考虑因素
优先配置重疾险
对购买重疾险的关注度
按年龄段区分
按家庭收入
按家庭结构
关注保险产品
保险公司与消费者互动
客户对重疾险的需求
已购买者的加保需求
未购买者的新投保需求
对保障病种的需求
对心理健康类保险产品的需求
对提供服务的期望
产品改进方向
客户购买重疾险的偏好
预算偏好
选择偏好
渠道偏好
产品偏好
保障责任偏好
保障期限偏好
第5章 政策解读及发展趋势研判
“健康中国战略”的直接影响
《“健康中国2030”规划纲要》
“健康中国行动”
《国务院关于实施健康中国行动的意见》
深化医疗保障制度改革
多部委联合发文
国务院听取人身险专题汇报
监管政策的导向
对保险公司的定位
修订《健康保险管理办法》
修订重疾定义
巨大的市场发展潜力
短期目标
保障覆盖潜力
保障程度潜力
保费增长潜力
保费规模潜力
发展趋势研判
仍将是主流产品
仍将是支柱险种
能够实现多赢的产品
提供多种保障责任的产品
长期重疾险仍是主流产品
重疾险销售领域将发生变化
个代渠道仍将是主要渠道
经代渠道短期规模还做不大
网销渠道仍有局限性
市场将逐步成熟
细分市场是趋势
价格将普遍下降
线上线下融合将是发展趋势
新旧产品过渡期
前景总结
第6章 面临的挑战
难以预测的重疾发生率
定义落后于实际
罕见疾病不断被发现
经验发生率不断被修订
有效的历史数据非常有限
现有医学水平还不能识别全部危险因素
多次给付责任风险
经营者已经开始担忧
已经出现持续恶化的趋势
国家相关政策的影响
“健康中国行动”
医保政策调整
医学与医疗技术的进步
早期诊断技术直接影响核保核赔
基因检测是一把“双刃剑”
长尾风险
罕见疾病增加了重疾险的赔付风险
液体活检加剧逆选择风险
潜在系统性风险
潜在的业务管理风险
风险管理难度最大的险种
风险评估体系相对滞后
对传统核保提出了诸多挑战
获取个人真实信息成为主要难题
不断提高的免体检限额
理赔需求呈个性化趋势
产品形态的复杂性加剧了理赔难度
永不消失的逆选择风险和保险欺诈风险
第7章 重疾险未来的发展方向
应在社会医疗保障体系建设中发挥重要作用
应与社会大众对产品的认识水平和风险承担能力相适应
应成为社会大众“买得起，有保障”的产品
应实现高质量发展
渠道结构
保费结构
年期结构
费用结构
利润结构
应符合防范风险的总体要求
产品设计风险
承保风险
理赔风险
资产负债匹配风险
第8章 重疾险的基本经营策略
制定明确的财务与业务目标
财务目标
业务目标
确定保费增长模式
趸交保费推动增长模式
续期保费拉动增长模式
两种模式的比较
树立市场竞争意识
看自己更要看行业的市场意识
看计划更要看市场的发展意识
与自己比更要与对手比的竞争意识
看增长更要看份额的危机意识
选择业务发展市场
城区市场是基本市场
决定行业地位的重要市场
备受社会各界关注的市场
明确核心业务
保费自然增长性
续期保费的滚存性
续期保费直接影响市场竞争
第9章 产品策略
产品定位
定位概念
定位种类
领先策略
领先进行产品升级
领先对市场做出反应
领先推出新产品
领先开创新市场
跟随策略
市场走势明朗后才跟随
模仿成功产品
差异化策略
差异化的基础
差异化的方向
低费率策略
高费率策略
以附促主策略
产品创新策略
对旧产品进行改造
借鉴国外的成果
在产品中融入服务
第10章 销售渠道
不同销售渠道对经营的影响不同
个代渠道
银邮渠道
经代渠道
网销渠道
易掌控与不易掌控的销售渠道
易掌控的销售渠道
不易掌控的销售渠道
现有四大销售渠道未来发展趋势
个代渠道
银邮渠道
经代渠道
网销渠道
寿险公司销售渠道策略
建设好已经掌控的销售渠道
努力建设易掌控的销售渠道
与代理机构建立长期战略联盟
第11章 客户服务
服务是寿险的核心业务
将服务老客户放在首位
服务老客户是公司和代理人的职责
老客户的保单才是创造公司利润的保单
服务老客户可以实现保单再开发
服务老客户可以实现转介绍新客户
服务老客户才能创建良好口碑
服务好老客户是公司走向成功成熟的标志
以售前服务推动售后服务
基本服务与附加值服务的关系
以理赔服务创口碑
第12章 风险管控
守住产品设计风险的底线
产品风险是潜在的风险
产品设计要趋于理性
防止重疾险多种赔付责任风险
坚持“核保从严，理赔从宽”的原则
“核保从严，理赔从宽”的含义
法律赋予核保从严的权利
核保与理赔的关系
理赔从宽体现保险的本质
实施“核保从严，理赔从宽”策略
提升反保险欺诈的能力
注重公司核保核赔专业化建设
在核保核赔上更加突出医学专业知识经验
扩充法务部门人员
不断建立专业管理模型
编制自己的重疾经验发生率表
后重疾时代是2022年由中信出版集团出版,作者万峰。
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