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实用的银行风险防范法律实务应用工具书,案例丰富,理论实务有机结合。
内容简介
本书是作者多年从事银行及相关金融法律业务的经验集成之作,以典型案例+法条链接+重要提示+风险规避的体例结构,将法理知识、实务技巧、规范指引和案例有机结合,既有详细的法律理论及实务干货,又有丰富的真实案例作为学习参照,堪称最全面、实用的银行风险防范法律实务应用工具书。
作者简介
张金锁,山西金贝律师事务所律师,山西省人民政府、中国银行业协会法律专家库成员,山西大学法学院兼职教授,太原仲裁委金融仲裁院院长,山西省律师协会金融证券与保险法专业委员会主任委员,代表作有《银行风险与规避法律实务应用全书》(中国法制出版社2016年增订3版)。
章节目录
版权信息
代三版前言 金融创新与司法保障
再版前言
前 言
第一章 储蓄业务中的法律风险与规避
第一节 储蓄法律性质
案例1:储蓄所擅自冲正差错款被判返还
◎重要提示
◎风险规避
第二节 存款自愿
案例2:银行擅自改变存款方式致储户损失应担责
◎重要提示
◎风险规避
第三节 取款自由
案例3:限制储户取款自由违法
◎重要提示
◎风险规避
第四节 存款有息
案例4:计息规则告知方式不当,具有过错应承担相应诉讼费用
◎重要提示
◎风险规避
第五节 为储户保密
案例5:未对储户提供保密的交易环境应负违约责任
◎重要提示
◎风险规避
第六节 账户开立
案例6:金融机构应对开户人及取款人的身份证件进行实质审查
◎重要提示
◎风险规避
第七节 挂 失
案例7:违规挂失不记名存单应担责
◎重要提示
◎风险规避
第八节 存款差错
案例8:未排除合理性疑点,不能要求储户返还差错款
◎重要提示
◎风险规避
第九节 特别约定
案例9:银行未履行与储户的特别约定应承担违约责任
◎重要提示
◎风险规避
第十节 存单纠纷
案例10:银行不能仅以底单记载内容否定存款关系
◎重要提示
◎风险规避
案例11:银行应对帮助违法借贷的过错承担责任
◎重要提示
◎风险规避
第十一节 网上银行
案例12:网上银行储户信息被盗,银行未尽安全保障义务应担责
◎法条链接
◎重要提示
◎风险规避
第十二节 对公存款
案例13:因管理不慎公章被盗用,具有过错,应承担责任
◎重要提示
◎风险规避
第十三节 服务收费
案例14:依法成立的合同应予信守,单方变更法律不予支持
◎重要提示
◎风险规避
第十四节 资金证明
案例15:出具虚假资金证明,具有过错承担赔偿责任
◎重要提示
◎风险规避
第十五节 先合同义务
案例16:储户存款被抢,银行承担缔约过失责任
◎重要提示
◎风险规避
第十六节 附随义务
案例17:储户受到伤害,银行承担附随义务
◎重要提示
◎风险规避
第二章 银行卡业务中的法律风险与规避
第一节 银行卡申领
案例18:管理存在疏漏,对客户被骗资金担责
◎重要提示
◎风险规避
第二节 银行卡服务
案例19:银行热线不作为,储户损失应赔偿
◎裁判要旨
◎法条链接
◎重要提示
◎风险规避
第三节 银行卡收费
案例20:违反收费管理办法,多收费用应予返还
◎重要提示
◎风险规避
第四节 信用卡消费
案例21:为非持卡人签名的消费付款,银行未尽审核义务应承担责任
◎重要提示
◎风险规避
第五节 银行卡遗失
案例22:银行为持假身份证者大额提款具有过错
◎重要提示
◎风险规避
第六节 密码泄露
案例23:银行应对客户存款被非法划取担责
◎裁判要旨
◎重要提示
◎风险规避
第七节 透 支
案例24:保证人对超额度透支不担责
◎重要提示
◎风险规避
第八节 自动取款
案例25:利用自助银行实施犯罪,银行负有防范义务
◎法条链接
◎重要提示
◎风险规避
第九节 不良信用记录
案例26:征信系统不良信用记录有误,银行未尽审查义务构成侵权
◎重要提示
◎风险规避
第三章 支付结算业务中的法律风险与规避
第一节 汇票签发
案例27:银行签发汇票应尽到通常的审查义务
◎重要提示
◎风险规避
第二节 背书转让
案例28:汇票持有人对背书不连续的汇票不享有票据权利
◎法条链接
◎重要提示
◎风险规避
第三节 汇票解付
案例29:非银行汇票的当事人无权就汇票解付行为主张权利
◎重要提示
◎风险规避
第四节 票据抗辩
案例30:票据债务人对持票人抗辩应依法进行
◎重要提示
◎风险规避
第五节 票据效力
案例31:银行解付无效票据应承担责任
◎重要提示
◎风险规避
第六节 汇票承兑
案例32:票据关系的存在不以原因关系的成立和有效为前提
◎重要提示
◎风险规避
第七节 贴现审查
案例33:违规开户具有重大过失
◎重要提示
◎风险规避
第八节 票据保证
案例34:为票据付款人付款提供担保,承担保证担保责任
◎重要提示
◎风险规避
第九节 支票付款
案例35:变造的支票被兑付,银行未能识别付款具有重大过失
◎重要提示
◎风险规避
第十节 票据结算
案例36:委托收款银行不能行使利益返还请求权
◎重要提示
◎风险规避
第十一节 公示催告
案例37:空白储蓄存单不能通过公示催告程序进行救济
◎裁判要旨
◎重要提示
◎风险规避
第十二节 除权判决
案例38:法院除权判决致票据无效,持票人行使票据权利受阻
◎重要提示
◎风险规避
第四章 担保业务中的法律风险与规避
第一节 保证合同的成立
案例39:保证合同因不是当事人真实意思表示而不成立
◎重要提示
◎风险规避
第二节 保证合同的效力
案例40:企业法人联合体的担保行为无效
◎重要提示
◎风险规避
第三节 保证责任的免除
案例41:保证期间届满后,担保人在催款通知书上签字、盖章也不再承担保证责任
◎重要提示
◎风险规避
第四节 保证期间
案例42:保证期间约定不明,银行应在两年内主张权利
◎重要提示
◎风险规避
第五节 借新还旧
案例43:银行转嫁贷款风险以新贷扣还旧贷,担保人不负保证责任
◎重要提示
◎风险规避
第六节 抵押担保
案例44:未经房屋所有权人同意,抵押贷款合同无效
◎重要提示
◎风险规避
第七节 抵押登记
案例45:未作抵押物登记的抵押合同不生效
◎裁判要旨
◎重要提示
◎风险规避
第八节 担保审查
案例46:冒名顶替行为不构成表见代理
◎重要提示
◎风险规避
第九节 抵押权的行使
案例47:逾期行使抵押权,导致抵押权消灭
◎重要提示
◎风险规避
第十节 权利质押
案例48:票据基础关系不能对抗银行汇票的质权人行使票据权利
◎重要提示
◎风险规避
第十一节 存单质押
案例49:设质人未以存单原件质押的,质权人不享有质押权
◎重要提示
◎风险规避
第十二节 对外担保
案例50:违背我国强制性规定的对外担保无效
◎重要提示
◎风险规避
第十三节 定 金
案例51:以单位名义出具虚假保函,单位有过错承担赔偿责任
◎重要提示
◎风险规避
第五章 贷款业务中的法律风险与规避
第一节 合同的生效
案例52:合同生效应满足当事人协议约定的生效条件
◎重要提示
◎风险规避
第二节 合同的效力
案例53:无权代理导致借款合同无效
◎重要提示
◎风险规避
第三节 违约赔偿
案例54:违反“负责收回贷款”的承诺,应承担赔偿责任
◎裁判要旨
◎重要提示
◎风险规避
第四节 企业改制
案例55:企业兼并协议无效,兼并企业不承担被兼并企业债务
◎法条链接
◎重要提示
◎风险规避
第五节 贷款发放
案例56:银行未及时答复是否贷款,造成借款人损失构成缔约过失
◎重要提示
◎风险规避
第六节 委托贷款
案例57:委托贷款标的违法,银行承担赔偿责任
◎重要提示
◎风险规避
第七节 同业拆借
案例58:拆借合同因拆借用途违反法律而无效
◎裁判要旨
◎重要提示
◎风险规避
第八节 贷款催收
案例59:银行应在法定期间内主张权利
◎法条链接
◎重要提示
◎风险规避
第九节 贷款扣划
案例60:扣划资金实现债权,行为违法被判返还
◎重要提示
◎风险规避
第十节 解除权
案例61:不符合约定的合同条件,贷款人不得提前收回贷款
◎重要提示
◎风险规避
第十一节 代位权
案例62:代位权行使不当,诉讼请求被驳回
◎重要提示
◎风险规避
第十二节 抵销权
案例63:抵销权行使对象错误,所扣存款应予返还
◎法条链接
◎重要提示
◎风险规避
第十三节 撤销权
案例64:债权人不能对合法成立的资产交易行使撤销权
◎重要提示
◎风险规避
第十四节 不良债权转让
案例65:债权债务混同导致债权消灭,再行转让法律不予支持
◎重要提示
◎风险规避
第十五节 实现债权费用的负担
案例66:诉请债务人承担律师费用,因未实际发生而被驳回
◎重要提示
◎风险规避
第十六节 按揭业务
案例67:个人住房贷款
◎法条链接
◎重要提示
案例68:汽车消费贷款
◎重要提示
◎风险规避
案例69:借款合同与保险合同分属不同法律关系,不应合并审理
◎重要提示
◎风险规避
第十七节 助学贷款
案例70:贷款程序违规导致借款主体不明,诉讼请求被驳回
◎法条链接
◎重要提示
◎风险规避
第六章 执行与协助执行的法律风险与规避
第一节 协助冻结
案例71:拒不配合法院冻结工作,行为违法被处以罚款
◎重要提示
◎风险规避
第二节 擅自解冻
案例72:擅自解冻、支付冻结款项,不能追回的,承担赔偿责任
◎裁判要旨
◎重要提示
◎风险规避
第三节 协助错误
案例73:冻结回执笔误,银行不能免责
◎法条链接
◎重要提示
◎风险规避
第四节 执行措施
案例74:执行措施是实现债权人利益的重要手段
◎重要提示
◎风险规避
第五节 执行异议
案例75:在先违规抵押登记对抗合法抵押登记的异议不能成立
◎法条链接
◎重要提示
◎风险规避
第六节 执行和解
案例76:执行和解不构成新的保证关系
◎重要提示
◎风险规避
第七节 委托拍卖
案例77:拍卖成交后不能交付拍卖财产,委托人向买受人承担违约责任
◎重要提示
◎风险规避
第七章 诉讼程序中的法律风险与规避
第一节 主 管
案例78:民事合同由人民法院主管,不因行政机关的行政指令而改变
◎法条链接
◎重要提示
◎风险规避
第二节 管 辖
案例79:案件合并审理不得违背专属管辖规定
◎重要提示
◎风险规避
第三节 起 诉
案例80:不符合法院受理案件条件,起诉被依法驳回
◎重要提示
◎风险规避
第四节 诉讼请求
案例81:诉请未主张抵押权,人民法院不予审理
◎法条链接
◎重要提示
◎风险规避
第五节 反 诉
案例82:未提起反诉,人民法院不予审理
◎重要提示
◎风险规避
第六节 证 据
案例83:未依法举证,承担案件审理费用
◎重要提示
◎风险规避
第七节 上 诉
案例84:未依法提起上诉,实体权利不予保护
◎重要提示
◎风险规避
第八节 调 解
案例85: 对超出诉请范围的调解协议内容发生争议,当事人有权提起诉讼
◎重要提示
◎风险规避
全书案例索引
银行风险与规避法律实务应用全书是2016年由中国法制出版社出版,作者张金锁。
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