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金融科技赋能商业银行，重塑新时代核心竞争力。

内容简介

在未来全球化、多维立体的经济金融竞争环境下，金融科技的力量正在改变商业银行的经营模式和市场竞争生态。中国银行业如何抓住“危中之机”，谋划未来，长远布局，加快传统银行业务转型创新，抢抓新兴业务市场竞争制高点？商业银行如何深化战略转型，在银行竞争锦标赛中脱颖而出，实现基业常青？

在经营环境大变局的数字时代，商业银行必须主动拥抱扑面而来的新技术革命和金融生态的历史性演进，科学设计和执行发展战略，大力推进具有自身特色的数字化转型，在未来新生态金融竞争的版图中确立自身的坐标方位。

《数字时代商业银行转型》一书从数字时代银行转型的大视角，全面阐述银行业所处的经济环境、金融环境的变化，以及所面临的市场竞争新格局，提出银行未来发展战略、数字化转型框架，并具体阐释了银行业务数字化转型、集团化管理、财富管理高级化、国际化经营、重大风险防范等转型发展面临的主要问题和具体措施。

《数字时代商业银行转型》一书描绘了百年未有之大变局下，以金融科技驱动的商业银行数字化转型新未来，提供了新战略和金融科技双驱动下商业银行通向未来的路线图。

银行各级管理人员、运营人员，研究银行的各类专业机构，银行产业链的上下游机构，大专院校和科研机构的学生及研究学者等，都可以从这本书中得到有益启发。

作者简介

作者张春子，中国人民大学经济学博士，研究员、高级经济师。历任某银行董监事会办公室负责人、办公室副主任、规划发展部副总经理。独立与合作出版《金融控股公司研究》《金融控股集团组建与运营》《发现利润区》《财富管理》《私人银行》《私人银行的行为金融》《财富管理理论与实务》《经济增加值》《投资房地产投资信托》《国际银行股权合作》《上市公司私募》《中国行业发展报告（银行卷）》等著作和译著20余部，在《银行家》《中国金融》《国际金融研究》《国际经济评论》《新金融》《金融时报》《21世纪经济报道》《上海证券报》等报刊发表论文上百篇。

章节目录

版权信息

序言

前言

第一章 数字时代商业银行转型的经济环境

中国经济进入中速增长平台

中国经济综合实力跃居世界前列

中国经济将逐渐进入中速增长平台

经济增长动力加速调整

消费成为拉动经济增长的主要动力

新基建投资对经济具有较强拉动作用

进出口结构将发生重大调整

经济增长仍具有稳定基本面

经济增长速度在主要经济体中处于前列

宏观经济政策总基调为相机抉择

货币政策保持稳健、中性、灵活

财政政策将更加积极有为

产业政策将更加精准发力

产业转型升级将提速

服务产业和新兴消费需求快速发展

战略新兴产业将超常规发展

数字经济发展方兴未艾

区域经济将发生巨大变化

区域经济一体化加速推进

“一带一路”沿线区域发展前景广阔

国有经济将加快战略性重组

第二章 数字时代商业银行转型的金融环境

金融供给侧结构性改革将持续深化

社会融资规模仍将保持稳定增长

人民币利率和汇率市场化将持续深化

多层次金融市场结构将持续优化

金融业改革开放将持续深化

金融业改革开放全面提速

外资金融机构加速登陆

人民币国际化将迈出重大步伐

数字金融业务将成竞争焦点

银行业金融机构并购重组提速

宏观金融风险需高度关注

宏观金融风险不容小觑

债市违约风险需高度关注

金融市场风险需有效控制

地方政府债务风险需有效化解

地方政府债务潜在风险值得高度关注

表外业务存在潜在违约风险

第三章 数字时代商业银行的市场竞争格局

全球银行业进入动荡变革期

全球银行业发展格局加速演变

全球银行业经营发展进入新阶段

中国银行业发展模式加速嬗变

银行业将转向高质量发展

银行业经营模式更加多元化

银行业将向精细化、敏捷化管理转变

高盈利银行将采用轻资本经营模式

银行业组织架构更加扁平化和市场化

银行业的业务结构将发生重大调整

交易银行业务发展进入快车道

零售银行业务重要性持续上升

客户体验管理与改善能力将大幅提升

商业银行的未来是开放银行

第四章 数字时代商业银行转型的发展战略

商业银行需要科学的发展战略指引

战略决定银行未来

发展战略重在落实

商业银行要妥善处理若干重大关系

深刻理解和落实党和国家的方针政策

把握好各种利益相关者的关系

把握好公司治理变化与战略持续性的关系

把握好效益、质量和规模协调发展的关系

树立科技立行、创新强行的经营思维

商业银行要强化科学的战略管理

明确新金融逻辑下商业银行的战略边界

强化银行战略规划的科学管理

组织好银行发展战略的实施

商业银行要强化价值管理

商业银行寻找新的核心利润区

商业银行要提升打造新利润区的能力

商业银行要强化市值管理能力

商业银行要强化人力资本价值

商业银行要建立有效的激励机制

商业银行要升级全面风险管理

商业银行要高度重视风险演变趋势

商业银行资本管理任重道远

商业银行需要科学、全面的风险管理

商业银行要强化国际化合规风险控制

商业银行应持续优化授信政策

第五章 商业银行数字化转型的战略框架

银行数字化转型中的金融科技应用

银行数字化转型中的区块链技术

银行数字化转型中的人工智能技术

银行数字化转型中的大数据技术

银行数字化转型中的云计算技术

银行数字化转型中的5G技术

银行数字化转型中的物联网技术

商业银行数字化转型的内涵和战略目标

银行数字化转型的内涵和作用

银行数字化转型解决的问题

银行数字化转型的目标

商业银行数字化转型的策略

确定特色数字化突破口

坚持科学的数字化策略

银行数字化转型的阶段

银行数字化转型的路径

强化银行数字化转型的支持保障

商业银行数字化转型战略重点行动计划

持续加大金融科技投资力度

持续优化商业银行金融科技布局

持续建设商业银行数字金融生态圈

持续优化商业银行服务流程

持续推进开放银行发展

第六章 数字时代商业银行重点业务数字化转型

公司银行业务数字化转型创新

公司银行业务要确立数字化转型方向

公司银行业务要强化重点经营

零售银行业务数字化转型创新

深刻把握零售银行战略转型的新环境

零售银行要科学确立发展目标

强化金融科技赋能零售银行

满足居民客户个性化金融需求

加快重点零售银行业务数字化战略突破

金融市场业务数字化转型创新

金融市场业务要明确新的战略方向

加快构筑商业银行金融同业平台

强化商业银行资产配置能力建设

强化金融市场业务数字化能力建设

第七章 数字时代商业银行转型中的集团化管理

银行集团管理框架正在形成

银行集团与子公司的关系

银行集团要加强协同发展

银行控股集团要加强对子公司的控制

商业银行要强化理财子公司管理

银行理财子公司化经营是大势所趋

商业银行理财业务要突出抓好重点问题

商业银行要完善理财子公司经营体系

商业银行金融科技子公司发展任重道远

银行系金融科技子公司发展现状与问题

银行系金融科技公司组建模式选择

银行系金融科技子公司顶层设计

银行系金融科技子公司运营体系建设

商业银行消费金融子公司发展方兴未艾

银行消费金融业务潜力巨大

银行要加快消费金融创新

商业银行消费金融风险控制

第八章 数字时代商业银行转型中的财富管理高级化

商业银行家族办公室业务潜力巨大

家族办公室的内涵和特征

家族办公室的服务内容

家族办公室的商业模式

家族办公室治理与操作

商业银行智能化财富管理时代来临

智能财富管理的发展历程

智能财富管理面临的机遇和挑战

商业银行智能财富管理经营模式

商业银行智能财富管理的发展趋势

第九章 数字时代商业银行转型中的国际经营

科学确定商业银行国际化经营的目标和模式

目标市场的选择

银行国际化经营的组织形式

商业银行国际化经营要强化风险管理

商业银行国际化经营的特殊风险

国际化经营中的特殊风险管理

商业银行要有明确的国际化发展战略

制定明确的国际化发展目标

实施科学的国际化发展策略

商业银行国际化经营要有系统性保障措施

扎实推进公司治理结构的完善

推进以客户为中心的经营管理体系改革

依托现代金融科技推进管理的国际化

强化银行海外发展管理人才队伍建设

打造国际化的银行品牌

稳步推进银行国际化进程

第十章 数字时代商业银行转型中的系统性风险防范

金融业加速开放需防范系统性金融风险

系统性金融风险爆发具有深层次的原因

新兴市场系统性金融风险的传导机制

积极应对可能的系统性金融风险的冲击

强化宏观金融风险的监测和预警

强化金融创新和金融科技风险的政府监管

发挥监管机构对金融创新的引导和监督作用

银行应采取的系统性金融风险防范措施

主要参考资料

数字时代商业银行转型是2021年由中信出版集团出版,作者张晓东。

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